Gửi tiết kiệm ngoại tệ là gì? Lãi suất gửi ngoại tệ mới nhất

Nếu bạn đang có ý định mở tài khoản gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ thì đừng bỏ qua những lợi ích, rủi ro và mức lãi suất tiết kiệm ngoại tệ mới nhất các ngân hàng đang áp dụng nhé.

Gửi tiết kiệm ngoại tệ là gì?

Gửi tiết kiệm ngoại tệ là hình thức tiết kiệm mà bạn mở một tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng và gửi tiền vào đó bằng ngoại tệ thay vì tiền đồng Việt Nam (VND). Bạn có thể chọn gửi bằng các loại ngoại tệ phổ biến như đô la Mỹ (USD), euro (EUR), bảng Anh (GBP) hay yên Nhật (JPY).

Lợi ích của việc này là có thể bảo toàn giá trị của tài sản khi ngoại tệ mạnh hơn đồng Việt Nam biến động tỷ giá, đồng thời có sẵn ngoại tệ để giao dịch khi cần thiết.

Mọi ngân hàng đều có dịch vụ gửi tiết kiệm ngoại tệ

Lãi suất gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại ngoại tệ, thời gian gửi, số lượng gửi và chính sách riêng của từng ngân hàng.

Hiện nay, có 2 hình thức gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ là:

• Tiết kiệm thường: Khách hàng không bị giới hạn về kỳ hạn gửi tiền. Hình thức tiết kiệm này đa dạng ký hạn, nhiều cách thức trả lãi và lãi suất ổn định.
• Tiết kiệm trả lãi trước: Người gửi được nhận tiền lãi ngay tại thời điểm hoàn thành thủ tục gửi tiền. Có nhiều kỳ hạn đa dạng để khách hàng chọn lựa.

Những khác biệt giữa tiết kiệm ngoại tệ và tiết kiệm VND

Có một số sự khác biệt chính giữa việc gửi tiết kiệm ngoại tệ và gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam (VND):

• Đơn vị tiền tệ: Khi gửi tiết kiệm ngoại tệ, bạn sẽ gửi và nhận lãi bằng ngoại tệ, trong khi gửi tiết kiệm VND thì cả gốc lẫn lãi đều bằng đồng Việt Nam.
• Lãi suất: Lãi suất cho tiết kiệm ngoại tệ thường thấp hơn so với tiết kiệm VND do sự ổn định và ít rủi ro hơn của ngoại tệ.
• Rủi ro tỷ giá: Gửi tiết kiệm ngoại tệ có thể mang lại lợi ích khi tỷ giá ngoại tệ tăng so với VND, nhưng cũng có rủi ro mất giá khi tỷ giá giảm.
• Mục đích sử dụng: Tiết kiệm ngoại tệ thường được sử dụng bởi những người cần thanh toán hoặc tiếp xúc thường xuyên với ngoại tệ, trong khi tiết kiệm VND phù hợp với nhu cầu tích lũy và chi tiêu trong nước.
• Phí và chi phí: Có thể có các loại phí khác nhau khi mở và duy trì tài khoản tiết kiệm ngoại tệ so với VND, bao gồm phí chuyển đổi ngoại tệ và phí giao dịch quốc tế.

Những điểm này cần được xem xét kỹ lưỡng để quyết định hình thức tiết kiệm phù hợp với mục tiêu và điều kiện cá nhân của bạn.

Ngân hàng chấp nhận gửi tiết kiệm ngoại tệ nào?

Mỗi ngân hàng có chính sách riêng về ngoại tệ nên loại tiền được chấp nhận sẽ có chút khác biệt. Các loại tiền phổ biến sau đây là những đồng ngoại tệ được chấp nhận gửi rộng rãi ở các ngân hàng:

• Đô la Mỹ (USD)
• Euro (EUR)
• Bảng Anh (GBP)
• Đô la Úc (AUD)
• Đô la Canada (CAD)
• Yên Nhật (JPY)
• Đô la Singapore (SGD)
• Đô la Hồng Kông (HKD)

Tùy theo từng thời điểm cụ thể, chính sách và loại ngoại tệ được chấp nhận gửi có thể thay đổi. 

Lãi suất gửi ngoại tệ tại các ngân hàng

Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều đang áp dụng lãi suất 0% khi khách hàng gửi tiết kiệm bằng USD, EUR áp dụng cho tất cả các kỳ hạn. Bảng lãi suất gửi ngoại tệ tại các ngân hàng hiện nay:

Lãi suất gửi ngoại tệ tại các ngân hàng mới nhất

Ghi chú:

• 0: 0%/năm
• x: Không có
• Lãi suất: Áp dụng đối với lĩnh lãi cuối kỳ

Lợi ích và rủi ro khi gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ

Ưu điểm gửi tiết kiệm ngoại tệ

Gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ có một số ưu điểm sau:

• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ giúp bạn phân tán rủi ro và không phụ thuộc hoàn toàn vào tình hình kinh tế của một quốc gia.
• Bảo vệ tài sản: Trong trường hợp đồng Việt Nam mất giá, việc giữ tiền trong ngoại tệ có thể giúp bảo toàn giá trị của tài sản của bạn.
• Lãi suất hấp dẫn: Một số loại ngoại tệ có thể mang lại lãi suất cao hơn so với tiết kiệm bằng đồng Việt Nam.
• Cơ hội gia tăng giá trị: Nếu tỷ giá ngoại tệ bạn gửi tăng lên so với đồng Việt Nam, bạn sẽ có cơ hội gia tăng giá trị tổng thể của số tiền gửi.
• Tiện ích cho giao dịch quốc tế: Nếu bạn thường xuyên thanh toán hoặc nhận tiền từ nước ngoài, việc có một tài khoản tiết kiệm ngoại tệ sẽ thuận tiện hơn.

Những ưu điểm này làm cho việc gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ trở thành một lựa chọn đầu tư thông minh cho những người muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình và bảo vệ khỏi những biến động của thị trường tiền tệ.

Nhược điểm

Gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ cũng có một số nhược điểm, điển hình như:

• Lãi suất thấp hơn: So với tiết kiệm bằng đồng Việt Nam, lãi suất cho tiết kiệm ngoại tệ thường thấp hơn do độ ổn định cao của ngoại tệ.
• Rủi ro tỷ giá: Nếu tỷ giá ngoại tệ giảm so với đồng Việt Nam, giá trị của số tiền gửi của bạn cũng sẽ giảm theo.
• Phí chuyển đổi ngoại tệ: Khi gửi hoặc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm ngoại tệ, bạn có thể phải chịu phí chuyển đổi ngoại tệ.
• Hạn chế về giao dịch: Một số ngân hàng có thể áp dụng các hạn chế về số lượng và số lần giao dịch đối với tài khoản tiết kiệm ngoại tệ.
• Khả năng tiếp cận: Không phải ngân hàng nào cũng cung cấp dịch vụ gửi tiết kiệm bằng mọi loại ngoại tệ, và việc mở tài khoản có thể yêu cầu các thủ tục phức tạp hơn.

Người gửi cần cân nhắc kỹ lưỡng những nhược điểm này để đảm bảo rằng việc gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ phù hợp với mục tiêu và kế hoạch tài chính cá nhân của bạn.

Nên gửi tiết kiệm ngoại tệ hay VND? 

Quyết định gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ hay đồng Việt Nam phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và tình hình kinh tế cá nhân của bạn. Hãy xem xét và cân nhắc dựa trên các yếu tố sau:

• Mục tiêu đầu tư: Nếu bạn muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư và bảo vệ khỏi biến động tỷ giá, tiết kiệm ngoại tệ có thể là lựa chọn. Nếu bạn muốn lãi suất cao hơn và chỉ tiêu trong nước, tiết kiệm VND có thể phù hợp hơn.
• Tình hình kinh tế hiện tại: Xem xét sự ổn định của đồng VND so với ngoại tệ và dự báo về tỷ giá trong tương lai.
• Nhu cầu sử dụng tiền: Nếu bạn cần sử dụng ngoại tệ cho các giao dịch quốc tế, tiết kiệm ngoại tệ có thể thuận lợi hơn.
• Chi phí và phí liên quan: So sánh các loại phí cho việc gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ và VND, bao gồm phí chuyển đổi và phí duy trì tài khoản.

Việc tham khảo ý kiến của một chuyên gia tài chính hoặc ngân hàng có thể giúp bạn đưa ra quyết định thông minh dựa trên thông tin cập nhật và phân tích chuyên sâu

Cần đến ngân hàng để gửi tiết kiệm ngoại tệ trực tiếp

Điều kiện, thủ tục và cách gửi tiết kiệm ngoại tệ tại ngân hàng

1. Điều kiện để có thể mở tài khoản tiết kiệm bằng ngoại tệ

Để có thể mở tài khoản tiết kiệm ngoại tệ, người gửi cần đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Là công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên, đã đăng ký thường trú tại nơi gửi tiết kiệm. Nếu gửi từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi thì không bị hạn chế về năng lực hành vi dân sự. Nếu người gửi dưới 15 tuổi hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự, cần có người đại diện gửi tiền.
• Có giấy tờ tùy thân còn hiệu lực, nếu gửi bằng tiền mặt cần phải có giấy tờ liên quan đến nguồn gốc của khoản tiền đó
• Đối với người đại diện, ngoài giấy tờ tùy thân, cần phải xuất trình giấy tờ chứng minh tư cách đại diện.
• Khách hàng là người nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ 6 tháng trở lên, kỳ hạn gửi tiền không dài hơn thời hạn của thị thực
• Số tiền gửi tối thiểu từ 50 USD/100 USD hoặc 100 đơn vị ngoại tệ trở lên, tùy theo quy định của từng ngân hàng.

2. Hồ sơ đăng ký gửi tiết kiệm ngoại tệ

Để gửi tiết kiệm bằng bất cứ ngoại tệ nào, người gửi cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau:

• Thẻ CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
• Nếu người gửi chưa đủ 15 tuổi cần có giấy khai sinh và CMND/CCCD/Hộ chiếu của người đại diện, giấy chứng minh tư cách đại diện hợp pháp
• Biểu mẫu đăng ký gửi tiền và chữ ký mẫu tại ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nguồn gốc số ngoại tệ gửi

3. Quy trình gửi tiết kiệm ngoại tệ

Hầu hết ngân hàng hiện nay vẫn chưa hỗ trợ gửi tiết kiệm ngoại tệ theo hình thức trực tuyến (online), người gửi vẫn cần phải đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng để làm thủ tục gửi tiết kiệm.

Quy trình chung đối với các ngân hàng như sau:

• Bước 1: Khách hàng mang theo hồ sơ như hướng dẫn đến chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng gần nơi cư trú để thực hiện giao dịch.
• Bước 2: Khách hàng điền vào các biểu mẫu yêu cầu gửi ngoại tệ theo sự hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.
• Bước 3: Điền đầy đủ và chính xác thông tin, gửi lại cho nhân viên ngân hàng kèm theo các giấy tờ cần thiết.
• Bước 4: Nhân viên ngân hàng sẽ đối chiếu và cập nhật thông tin người gửi tiền theo yêu cầu của pháp luật về phòng, chống rửa tiền.
• Bước 5: Sau khi hoàn thành, ngân hàng sẽ nhận tiền gửi tiết kiệm và trao Thẻ tiết kiệm cho người gửi tiền.

3. Ngân hàng nào có dịch vụ gửi tiết kiệm ngoại tệ?

Hầu hết các ngân hàng ở Việt Nam hiện nay đều có dịch vụ gửi tiết kiệm ngoại tệ. Tuy nhiên, mức lãi suất mỗi ngân hàng áp dụng cho từng loại ngoại tệ, từng kỳ hạn sẽ khác nhau. Bạn có thể tham khảo dịch vụ tại các ngân hàng như: Đông Á Bank, Techcombank, VpBank, BIDV, Vietcombank, Vietinbank, HD bank…

Nên gửi tiết kiệm ngoại tệ ở ngân hàng nào?

Đa số ngân hàng tại Việt Nam đều có dịch vụ gửi ngoại tệ nhưng không phải ngân hàng nào cũng giao dịch hoặc hỗ trợ gửi tất cả ngoại tệ. Người gửi nên chọn các ngân hàng uy tín và cho gửi đa dạng các loại ngoại tệ nhất có thể để thuận tiện cho việc mở và quản lý nhiều khoản gửi nếu có nhiều đồng tiền.

Cân nhắc nhiều yếu tố khi gửi ngoại tệ vào ngân hàng

Chia sẻ kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngoại tệ

Để việc mở tài khoản tiết kiệm bằng ngoại tệ hiệu quả và mang lại nhiều lợi nhuận hơn, hãy tham khảo những kinh nghiệm sau:

• Theo dõi sát sao tỷ giá ngoại tệ so với VND để quyết định thời điểm gửi tiết kiệm hoặc chuyển đổi tiền tệ.
• Tìm hiểu và so sánh lãi suất của các ngân hàng khác nhau để chọn được mức lãi suất tốt nhất cho loại ngoại tệ bạn muốn gửi.
• Đọc kỹ hợp đồng và các điều khoản liên quan đến phí, rút tiền, và chuyển đổi ngoại tệ.
• Đánh giá khả năng chịu đựng rủi ro của bản thân trước những biến động của thị trường tiền tệ.
• Xác định mục tiêu dài hạn của bạn với việc gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ và lên kế hoạch phù hợp.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn bằng cách phân bổ tài sản vào cả VND và ngoại tệ.
• Cân nhắc việc tham khảo ý kiến từ các chuyên gia tài chính để có cái nhìn toàn diện và quyết định đầu tư khôn ngoan.
• Theo dõi chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương nơi phát hành ra đồng ngoại tệ bạn muốn gửi để dự kiến biến động tỷ giá.
• Lạm phát có thể ăn mòn giá trị thực của tiền tiết kiệm, do đó cần xem xét tỷ lệ lạm phát của quốc gia sở hữu ngoại tệ bạn gửi.
• Kiểm tra xem số tiền gửi của bạn có được bảo hiểm bởi hệ thống bảo hiểm tiền gửi quốc gia hay không và đến mức nào.
• Lựa chọn loại ngoại tệ: Một số ngoại tệ có thể ít biến động hơn so với các loại khác, do đó việc chọn loại ngoại tệ ổn định có thể giảm thiểu rủi ro.
• Kỳ hạn gửi: Xác định kỳ hạn gửi phù hợp với kế hoạch tài chính của bạn, từ ngắn hạn đến dài hạn.
• Đánh giá tính thanh khoản của ngoại tệ và khả năng chuyển đổi lại thành VND khi cần thiết.
• Đảm bảo rằng thông tin cá nhân và liên lạc của bạn luôn được cập nhật với ngân hàng để tránh bất kỳ sự cố nào có thể xảy ra.

Trên đây, TOPI đã gửi đến bạn những thông tin về ưu nhược điểm khi gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ cũng như cách thức và lãi suất gửi tiết kiệm ngoại tệ. Gửi ngoại tệ vào ngân hàng cũng là một trong những cách đầu tư phổ biến hiện nay, bạn có thể cân nhắc và xem xét bổ sung cho danh mục đầu tư của mình.